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Assurance de prêt : comment fonctionne la résiliation annuelle ?

Assurance de prêt : comment fonctionne la résiliation annuelle ?

Largement sollicitée par les emprunteurs et les créanciers, l’assurance de prêt offre pour un montant relativement bas, des garanties exceptionnelles. L’assurance emprunteur octroie à l’assuré ainsi qu’à la victime une garantie comprenant le devoir de prestation ou de remboursement. Découvrez à travers cet article plus d’informations sur les devis d’assurance emprunteur, leur fonctionnement, ainsi que les modalités de résiliation.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur pour prêt immobilier ?

L’assurance emprunteur pour prêt immobilier est un type d’assurance, dont le but est de protéger le débiteur, ses proches, mais aussi le créancier, contre les éventuels risques d’invalidités, de santé, de décès qui entraveraient la paie des mensualités. Aujourd’hui, l’assurance emprunteur est très demandée et présente de nombreux avantages.

Est-ce obligatoire de souscrire à l’assurance emprunt pour mon prêt immobilier ?

Au niveau légal, l’assurance emprunt n’est pas imposée, toutefois sans elle, vous avez peu de chance d’obtenir votre prêt immobilier. En effet, les emprunts immobiliers s’étendent habituellement sur une période très longue. La probabilité de faire face à des difficultés de rétribution est donc élevée. Au vu de cette situation, les banques exigent l’assurance emprunteur à tous les prêteurs. Cette assurance emprunteur est donc souvent obligatoire.

Quelles sont les garanties offertes par l’assurance de prêt ?

Pour assurer les intérêts de la banque, ainsi que les vôtres, l’assurance de prêt offre des garanties pour affronter certaines circonstances. Une sélection des couvertures les plus courantes vous a été faite, ci-dessous en guise d'exemple les garanties invalidité totale ou partielle. Si vous êtes sujette à une de ces mésaventures, votre assureur se chargera du remboursement de vos dettes. Bien entendu, en fonction du contrat qui vous lie, le remboursement peut-être partiel ou entier. Bien avoir choisi ses garanties en amont est donc primordial.

La garantie perte de travail

Nul n’est totalement à l’abri d’une perte soudaine d’emploi et ses impacts financiers. Néanmoins, l’assurance de prêt ou assurance emprunteur vous offre une couverture contre cette situation. Dans ces circonstances, vous n’avez donc aucune inquiétude à avoir en ce qui concerne la gestion de vos crédits et de la garantie qui s'y rattache. Aussi, gardez à l’esprit que les délais de couverture par les assureurs sont limités. Ils s’étendent généralement sur 2 à 3 années en fonction du contrat signé par l'emprunteur. veuillez votre contrat attentivement aux termes de celui-ci vous pouvez vous renseigner auprès de votre banque.

La garantie décès

Si vous décédez sans rembourser la totalité de votre emprunt, vous pouvez vous reposer en paix. En effet, dans ce cas, les assureurs couvrent la totalité du capital subsistant. Vos proches ne courent donc pas le risque d’être vidée de leurs demeures. Certaines circonstances de décès comme le suicide font habituellement l’objet de clauses spécifiques dans le contrat. Une fois encore, rappelez-vous qu’il est important de vérifier à la loupe les stipulations de votre contrat d’assurance.

La garantie invalidité totale avec inaptitude de travailler

Elle se manifeste par une inaptitude à travailler ou une réduction permanente des capacités fonctionnelles. À l’image des décès, dans le cas d’une garantie invalidité-inaptitude, le remboursement de votre prêt est entièrement assuré par l’assurance emprunteur dans le cas d’invalidité total. Les invalidités partielles, quant à elles, sont sujettes à des clauses particulières. La couverture du remboursement peut donc ne pas être entière. Une fois encore, tout dépend du contrat qui a été signé entre votre assureur et vous, en amont.

Quel est le coût d'une assurance de prêt ?

Le devis engendré par votre prêt immobilier dépend du taux de l’assurance et du capital prêté. Il est donc quasi impossible de préciser ici le coût de votre assurance de crédit. Néanmoins, pour obtenir les dépenses annuelles générées par votre assurance, multipliez simplement le capital par le taux de l’assureur. Pour identifier la meilleure offre d’assurance de prêt, n’hésitez pas à faire des simulations d’assurance. Faites le choix d’une assurance-crédit emprunteur correspondant à votre profil, afin de profiter des garanties les plus adaptées par vos banques ou les diverses compagnies d'assurances. La loi Hamon vous autorise à effectuer des changements d’assureurs, si vous n’êtes pas satisfaits.

Est-il possible d’effectuer des résiliations d’assurance de prêt ?

Bien sûr ! Il est possible d’effectuer des résiliations de prêt. En effet, la loi Lagarde permet depuis 2010 aux assurés de choisir l’assurance qui répond le mieux à leurs attentes. Ils ne sont donc pas obligés d’opter pour les assurances de groupe, proposées systématiquement par les banques. Mais ce n’est pas tout ! La loi Hamon vient en 2014, appuyer cette loi en assouplissant les modalités de résiliation d’assurance.

Elle vous offre par la même occasion la possibilité d’effectuer une année après votre souscription à une assurance, des changements de contrat. Les résiliations annuelles d’assurance de prêt ne sont donc plus compliquées. Si les prestations de votre assureur de prêt ne vous comblent pas, vous pouvez donc sans aucun souci demander une résiliation de contrat. Mais n’oubliez pas, elle se fait toujours après 12 mois de partenariat.

La loi Hamon est-elle applicable pour une assurance professionnelle ?

La loi Hamon est applicable pour les contrats à type reconduction qui couvrent des personnes indépendamment de leurs professions. L’assurance professionnelle n’est donc pas concernée par les mesures de la loi Hamon. Néanmoins, ces dernières vous seront très utiles dans le changement de vos autres contrats d’assurance personnel. Si par exemple vous êtes sujette à une incapacité temporaire de travailler et que votre profil d’assurance prêt immobilier ne vous couvre pas, vous pouvez facilement opérer des changements.

L’assurance-crédit est une excellente solution pour affronter sereinement les difficultés que vous pouvez rencontrer durant le remboursement de votre crédit. Que ce soit du crédit immobilier, crédit auto, crédit rachat ou prêt personnel, l’assurance emprunteur est indispensable. Elle protège vos intérêts ainsi que ceux des créditeurs. N’hésitez pas à y souscrire !

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