En tant que travailleur, il arrivera un moment de votre carrière où vous allez penser à la retraite. Pour bien préparer son départ, il faut ménager sa monture et c'est dans ce sens qu'entrent en jeu les notions de CARSAT et l'assurance retraite. Dans les prochaines lignes, il est question d'expliquer quelle est la différence entre la carsat et lassurance retraite.
Les rôles et les missions des deux organismes
La CARSAT et l'assurance retraite agissent dans le même secteur et sont donc liées d'une manière ou d'une autre avec une petite précision que la CARSAT en tant qu'organisme régional gère localement la retraite du régime général et l'assurance retraite gère les régimes de retraite. Les rôles et les missions de ces deux organismes sont nombreux, apprenez-en un peu plus dans cette section.
Comment fonctionne l'assurance retraite ?
L'assurance retraite est le premier régime de retraite en France et son but est d'assurer un revenu permanent aux travailleurs une fois qu'ils sont retraités. Les cotisations ici se font chaque mois et on les prélève sur le salaire. Pour y accéder, il faut être affilié à un régime en fonction de son statut de travailleur :
- Le régime pour les employés du secteur privé
- Le régime pour les travailleurs indépendants
- Le régime pour les professions spécifiques telles que les personnels hospitaliers, les fonctionnaires, etc.
Chacun de ces régimes comprend une assurance de base et plusieurs assurances complémentaires auxquelles les travailleurs peuvent souscrire pour améliorer le taux de leur revenu à la retraite. On distingue ainsi :
- L'assurance retraite de base : elle est obligatoire pour tous les travailleurs et se repose sur le système de solidarité intergénérationnelle. En France, les employés du secteur privé cotisent auprès de la Caisse Nationale d'assurance vieillesse (CNAV), tandis que les indépendants sont affiliés à la Sécurité sociale des indépendants (SSI) et les fonctionnaires dépendent des régimes spéciaux comme le service des retraites de l'État et la caisse nationale de retraite des agents des collectivités locales (CNRACL).
- La retraite complémentaire : elle est également obligatoire et complète la retraite de base. Elle est calculée en points que les travailleurs accumulent tout au long de leur carrière. Au moment du départ à la retraite, les points sont convertis en pension et la valeur obtenue est reversée.
- La retraite supplémentaire : cette dernière est facultative et peut être souscrite auprès d'une banque, d'une société de prévoyance ou d'une compagnie d'assurances.
Quel est le rôle de la CARSAT dans le système retraite ?
La CARSAT joue un rôle important dans le système de retraite. Ce rôle se traduit de la manière suivante :
- La prévention des risques professionnels
- L'accompagnement des assurés fragilisés par un problème de santé via les services sociaux.
- La prévention des risques de désinsertion professionnelle des assurés confrontés à un problème de santé compromettant dans le cadre de leur fonction.
- La participation à l'amélioration des lieux de vie collectifs.
- La prévention des risques professionnels
- Le suivi de la santé et de la sécurité au travail
- Le recueillement des informations de carrière des assurés auprès des entreprises pour créer un compte retraite de qualité.
- L'élaboration des relevés de carrière et le calcul de la pension
- Les conseils personnalisés
- Le calcul des droits des trimestres
- Le versement des pensions pour les retraités
Quelles démarches pour obtenir sa retraite de la CNAV ?
Les différentes étapes à suivre pour obtenir sa retraite de la CNAV sont les suivantes :
- Reconstituer la carrière : environ deux avant la date à laquelle vous prévoyez partir à la retraite, commencez à reconstituer votre dossier en faisant un point complet sur l'ensemble de vos droits. Lors de la procédure, vous serez appelé à présenter des documents importants. Certains d'entre eux sont les relevés de situation individuelle, les relevés de points de retraite complémentaire, les relevés de carrières et l'estimation indicative globale.
- Évaluer le montant de la retraite : pour évaluer le montant de votre future retraite, vous aurez besoin de votre relevé de carrière et de votre relevé de situation individuelle. Pour les employés du secteur privé, il faut directement s'adresser à la CNAV.
- Choisir la date de départ et demander la retraite : maintenant, il ne vous reste plus qu'à choisir de votre départ et le tour est joué. Pour déterminer une date, vous devez prendre en compte votre âge actuel, la durée d'assurance cotisée et le nombre de points acquis.
Comment contacter la CARSAT et l'assurance retraite ?
La CARSAT et l'assurance retraite sont joignables via les moyens suivants :
- Par téléphone, via le numéro gratuit 3960
- En ligne, directement sur le site internet des deux organismes. On rappelle que les conseillers en ligne sont disponibles de lundi à vendredi, entre 8 heures et 17 heures.
Questions fréquentes sur la différence entre CARSAT et assurance retraite
Cette section apporte des réponses aux questions fréquentes que se posent les assurés au sujet des différences entre la CARSAT et l'assurance retraite.
Quels sont les avantages de la CARSAT ?
La CARSAT présente de nombreux avantages qui diffèrent selon le statut des bénéficiaires. Pour les salariés et les entreprises, par exemple, elle permet de :
- Prévenir les risques professionnels
- Gérer le compte retraite
- Accompagner les salariés au bien-être au travail
Pour les retraités et les personnes fragiles, elle permet de :
- Prévenir la perte de l'autonomie
- Fournir des aides exceptionnelles en cas de situations exceptionnelles (catastrophe naturelle, vol, agression, etc.).
- Mettre en place un plan d'actions personnalisé (PAP).
Qui a droit à la CARSAT ?
La CARSAT s'adresse à différents publics :
- Les travailleurs indépendants (artisans, commerçants, professions libérales non réglementées).
- Les allocataires de l'AAH
- Les salariés du secteur privé
- Les contractuels de droit public
- Les artistes-auteurs
Quel est l'ancien nom de la CARSAT ?
La CARSAT était autrefois connue sous le nom de la CRAV (Caisse Régionale d'Assurance Vieillesse). Elle a officiellement vu le jour en 2008 et regroupe actuellement plusieurs fonctions des anciennes caisses régionales.
Résumé des points clés
La CARSAT et l'Assurance retraite sont donc deux organismes bien différents l'un de l'autre. L'un assure un revenu permanent aux travailleurs une fois retraités et l'autre assure la gestion des régimes de retraite des salariés et aussi la couverture des risques professionnels. Pour une retraite réussie, il faut prendre le temps de bien se préparer et cet article vous sera d'une grande utilité.